Можно ли отказаться от каско при автокредите?

Обязательно ли при получении автокредита

На основании новых положений в законе «О защите потребительских прав» №2300-1 от года, изданных в форме редакционных поправок года и года, полная стоимость кредитного продукта (ПСК) ограничена до уровня не более 1/3 от среднерыночной цены.

Среднерыночный показатель каждый месяц выводит Банк России, на который всегда ориентируются все страховые компании.

На 2019 год такой показатель для срочных банковских целевых продуктов, сроком действия до 12 месяцев, составляет 30 000 руб. К целевым займам относится также автокредитование.

Такие условия ограничат банки от искусственного превышения автокредита за счет вовлечения необязательной по российскому законодательству страховки к его условиям.

Потому как превышение такого лимита будет считаться нарушением закона, защищающего права покупателя услуг, и наказываться соответствующим образом.

Механизмы со стороны банка по навязыванию страховки КАСКО могут быть следующими:

  1. Страховка – это одно из обязательных условий для того, чтобы беспрепятственно получить заем.
  2. Условия не только по кредиту, но даже страхованию, зачастую определять будет финансовое учреждение.
  3. Будет предлагаться именно такая страховая фирма, которую выберет финансист, а не клиент.

Любое из этих условий является нарушением норм законодательства «Защиты потребительских прав». А именно нарушаются постулаты п. 2 ст. 16 данного закона, где речь идет о запрете заранее обуславливать приобретение каких-либо услуг, а также о предоставлении услуг без согласия на то их получателем.

В этом законе отражено, что нельзя приобретать одну услугу, условием покупки другой услуги. Кроме того, нарушение фиксируется и по 421-й статье действующего Гражданского Кодекса РФ, в которой описывается недопущение к понуждению заключать тот или иной договор на приобретение услуг.

Исключением здесь, конечно же, выступают те моменты, которые предусмотрены Кодексом для обязательного заключения страхового договора (п. 1 ст. 421 «Свобода договора»).

Есть нарушения еще и по пункту 2 статьи 935 ГК РФ, в котором четко сказано, что страхование по рискам для жизни либо здоровья предполагаемого страхователя не может быть обязательным.

Как известно, в страховые риски по условиям КАСКО входит не только имущественные риски, но и личные, касающиеся жизни и здоровья застрахованного лица.

В данном случае клиент банка имеет право принять только такое КАСКО, где есть условия имущественной защиты – именно защиты автомобиля, который является пока в залоге у банка.

Обратите внимание! При сделке по автокредитам банки всегда будут применять психологический прием – делать упор на то, что в первую очередь такая страховка выгодна и нужна самому клиенту, что это его финансовая безопасность на случай ДТП или иных повреждений, случившихся с новой машиной, находящейся в кредите. Поэтому во многом здесь принимать окончательное решение придется самому заемщику

Поэтому во многом здесь принимать окончательное решение придется самому заемщику.

Это интересно: Как оплатить займ Веббанкир: полезно знать

Когда можно отремонтировать авто по КАСКО в 2021 году?

Отремонтировать машину по КАСКО можно, если подобное положение включено в состав договора. Требование проведения ремонта является существенным условием соглашения. Такое правило закреплено в статье 943 ГК РФ. Если положение в состав соглашения не включено, гражданин не имеет права требовать его выполнения. Оно будет признано недействительным в силу закона. Дополнительно программе КАСКО в 2021 году присущи следующие особенности:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-53-67 Москва; +7 (812) 425-62-04 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-29-86 Бесплатный звонок для всей России

  1. Компенсация предоставляется только при наступлении страхового случая, заранее оговоренного соглашением. Так, если при попытке угона транспортного средства был нанесен урон, компания может отказаться производить ремонт по КАСКО в 2021 году, если в договоре подобная ситуация в перечне рисков не обозначена.
  2. Ремонт по КАСКО производится вне зависимости от вины гражданина в произошедшем. Дополнительно компенсация предоставляется, если причиной ущерба стал пожар или стихийные бедствия. Если будет доказано, что урон автомобиля был нанесен умышленно, может быть начато судебное разбирательство.
  3. Если приобретение транспортного средства осуществляется у официального дилера, их срок действия гарантии не истек, ремонт будет производить он. Однако подобная практика для страховых компаний невыгодная. Обычно они направляют автомобиль клиента на ремонт в СТО, с которыми у организации заключён контракт. Эту особенность необходимо учесть при составлении договора КАСКО. Необходимо, чтобы в нём было указано о направлении на ремонт к официальному дилеру в пределах гарантийного срока.

Стоит ли страховать ТС?

Страховка покрывает многие риски, которые не покрывает ОСАГО, и окупается достаточно быстро.

Основные рекомендации сводятся к трем пунктам.

Если машина новая и достаточно дорогая, страховку рекомендуется оформить. При ее отсутствии ремонт обойдется значительно дороже.

На подержанный автомобиль с достаточно высоким уровнем износа оформлять страховку чаще всего нет смысла, так как она не окупится. Если машина подержанная, но дорогая, покупка полиса может быть оправданной.

При покупке автомобиля в кредит КАСКО является обязательным требованием. Заемщик может отказаться от страховки, но в этом случае банк может не выдать кредит или предложить невыгодные условия, при которых переплата будет значительной.

Как избежать страховки при автокредите

Многие автомобилисты, вместо приобретения КАСКО на кредитный автомобиль, предпочитают пользоваться нецелевым кредитованием (потребительским кредитом). В этой ситуации, на приобретаемую собственность не надо оформлять договор добровольного автострахования. Даже в случае одалживания средств под высокие проценты, переплата по займу с автострахованием на весь срок может превысить переплату по потребительскому кредиту. Кроме того, машина остается в полной собственности водителя, не становясь объектом залога для кредитора. Однако такой вариант предпочтителен только когда человек уверен в быстром погашении займа, а стиль его вождения спокойный и аккуратный, что заметно снижает риск попадания в ДТП. Любой гражданин сохраняет за собой право выбора банковской программы.


Если автомобилист принял решение отказаться от КАСКО при автокредите, а условия финансовой структуры позволяют обойтись без него, покупатель должен быть готов к пересмотру предложения. Возможны следующие ситуации:

  1. Повышение процентной ставки.
  2. Предоставление дополнительного денежного обеспечения, оформление в залог другого имущества.
  3. Сокращение срока погашения.
  4. Уменьшение максимального размера суммы ссуды.
  5. Увеличение доли первого взноса до половины стоимости машины согласно заключению оценщиков.
  6. Предоставление дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность, а также подготовка справок о достаточно высоком уровне дохода.
  7. Рассматривание возможности покупки авто из списка тех, которые предлагает сам банк.

Существует еще один альтернативный способ – настаивать на своем праве не оформлять полис на свое транспортное средство, так как закон не обязывает собственника делать это. В процессе обсуждения будущий автомобилист может напомнить сотрудникам отделения о правах потребителя, позволяющих не страховать машину по своему усмотрению.

Результат переговоров с банком предсказать сложно, однако подобное поведение клиента увеличивает риск получения отказа от выдачи заемных средств, ведь кредитная организация вовсе не обязана выдавать ссуду каждому обратившемуся за займом. Отказ не повлияет на решение ссудодателя, если средства будут получены в рамках потребительского кредита, где процентная ставка выше, а сумма кредитования меньше.

Можно ли не платить каско при автокредите?

Отказаться от каско без последствий можно сразу после погашения кредита, в том числе досрочного. Очень выгодной возможностью все-таки оформить авто в кредит, но сэкономить на стоимости полиса каско, является отказ заключения договора со страховой компанией на второй и последующие периоды. В этом случае страхование автомобиля по каско оформляется только на первый год и только для того, чтобы банк одобрил кредит. В последующие периоды заемщик может отказаться от страховки, особенно в случае, если им был приобретен подержанный автомобиль.

На второй год

В договоре с кредитным учреждением обычно прописано обязательное условие оформления каско на автомобиль на весь срок погашения обязательств с указанием размеров штрафных санкций, которые могут быть наложены при нарушении этого пункта документа. Однако по факту многие банки не проверяют выполнение этого обязательства и не штрафуют нарушителей, хотя есть и те, кто продолжает каждый год навязывать новую страховку. Перед оформлением автокредита необходимо внимательно ознакомиться с отзывами о конкретном банке, и убедиться, что банк не проверяет наличие полиса каско во второй и последующий годы действия кредита.

Отказываясь от пролонгации каско в страховой компании, всегда нужно быть готовым к тому, что банк может затребовать подтверждающие документы. А не получив их — отменить свое решение об успешной выплате кредита и потребовать неустойку. Перед принятием решения не платить за полис во второй год, нужно изучить условия договора и узнать будут ли санкции от банка за неуплату. В договоре может быть прописана необходимость покупки полиса только к моменту сделки, но ничего не сказано о действии страховки на протяжении всего срока кредитования, что может стать законным основанием отказаться от каско.

На третий год

Заемщику стоит вносить обязательную оплату платежей по кредиту в установленный срок по требованиям договора, не попадать в аварии, чтобы банк смог пойти навстречу и позволить отказаться от страховки. Иногда банки удовлетворяются оформлением частичной страховки, поэтому заключая кредитный договор обязательно нужно поинтересоваться наличием такой возможности. Данный вариант может быть в несколько раз дешевле полной страховки, и ее оформление окажется хорошим способом потратить меньшую сумму денег, выполнив свои финансовые обязательства перед банком. Особенно интересной программа частичного страхования будет для владельцев подержанных автомобилей, поскольку риск их угона значительно ниже по сравнению с новыми автомобилями.

Еще один способ снизить расходы на страхование — оформление страховки не на всю стоимость нового или подержанного автомобиля, а только на ту часть, которая еще не выплачена банку — в этом случае банк не может обязать оформить страховку на сумму полной стоимости машины. Но поскольку платежи по каско будут меньше, то и сумма возмещения в случае ущерба или гибели машины — тоже будет меньше, и при повреждении авто заемщик должен будет по требованию банка компенсировать сумму денег из своих личных средств.

Дополнительный вариант экономии — оформление договора страхования с франшизой. Страховка с франшизой не покроет мелкий ремонт, но полностью возместит крупный ущерб. То есть, делать замену разбитой фары стоимостью 4 тысячи рублей будет сам автовладелец, а вот восстанавливать две двери, бампер и капот, пострадавшие в случае серьезной аварии, придется уже страховой компании. Стоимость такого полиса примерно на треть меньше обычной, а возмещение ущерба на большую сумму будет 100%. Чем больше будет размер франшизы по страховке, тем дешевле будет стоить полис в страховой компании.

Автокредит без страхования КАСКО – возможно?

Вышеописанное объясняет, почему страховка – одно из необходимых условий получения автокредита для большинства банков. В крупных банках вообще не предусмотрено программ автокредитования без полиса КАСКО. Только в списке кредитных продуктов ВТБ 24 есть один, позволяющий получить кредит, не оформляя страховки.

Сумма страховой премии (взнос, который необходимо уплатить компании-страховщику) по КАСКО складывается из многих факторов, куда могут включаться характеристики автомобиля и характеристики самого водителя (возраст, стаж вождения). И цифра эта может быть значительной, достигая за год 10 и более процентов от стоимости транспортного средства. Зачастую заемщики начинают спрашивать: действительно ли нужен полис КАСКО при получении автокредита? Да, возможно обойтись без него, но далеко не все банки соглашаются на это. Иногда они готовы пойти на уступки потенциальному заемщику и выдают автокредит, не требуя при этом оформления полиса КАСКО.

Подписывая такой договор, нужно помнить о некоторых подводных камнях:

1) максимальная сумма кредита снижается в 2 раза. То есть уменьшается возможность выбрать приглянувшуюся модель автомобиля. Новый внедорожник купить уже не получится.

2) Уменьшается срок выплаты кредита. Если при оформлении страхового полиса можно было рассчитывать на 5, или даже 7 лет погашения кредита, то без КАСКО обязательства перед банком нужно будет выполнить максимум за 3 года. Соответственно, ежемесячный платеж увеличивается. Существуют финансовые организации, готовые предоставить кредит на срок более трех лет, но остальные условия таких контор не слишком уж привлекательные, что практически сводит на “нет” экономию на страховке.

3) Банки соглашаются на отказ заемщика от страхования при автокредите с условием увеличения процентной ставки по кредиту вдвое. Сумма первоначального взноса также увеличивается до 50% от полной стоимости автомобиля.

Необходимые документы:

При оформлении кредитного договора без полиса КАСКО Вам, кроме паспорта и второго документа (обычно водительские права или СНИЛС), понадобятся:

• заверенная (подписью руководителя и печатью организации) копия трудовой книжки, подтверждающая, что потенциальный заемщик официально трудоустроен и трудится в компании полгода или более;

• справка, подтверждающая доходы за последний год (по форме банка либо форма 2-НДФЛ). Она необходима, чтобы банк мог оценить, имеет ли заемщик достаточные денежные средства для своевременного погашения задолженности.

Если заемщик уже является клиентом этого банка, ему предоставят льготы, особенно банки ценят держателей дебетовых карт, подключенных к зарплатному проекту. Но и в этом случае кредит без КАСКО не станет таким уж привлекательным. Часть банков еще добавляют в кредитный договор пункт, запрещающий досрочную выплату кредита, либо крупные штрафы за досрочное погашение.

Нужен ли полис КАСКО при получении автокредита – каждый решает самостоятельно. Если у банка есть программа, предусматривающая подобную возможность, то ее можно обдумать, но если посмотреть на ограничения, которые накладываются, а также на дополнительные затраты, которые придется понести, возникает вопрос: является ли отказ от страхования реальной экономией? Есть ли смысл отказываться от полиса? Может, лучше купить страховку, обеспечив себе этим дополнительную уверенность?

Можно ли не платить КАСКО на второй год

Если в момент выдачи ссуды каждый банк будет стараться максимально обезопасить сделку, то на второй год погашения материальное положение человека может ухудшиться, что повлечет за собой новые сомнения относительно обоснованности трат. Когда машина в кредите, что будет, если не платить КАСКО за второй (третий) год, можно узнать из условий кредитного договора.

Если в первый год автомобилист зарекомендовал себя как добросовестный плательщик, вносящий суммы, превышающие размер ежемесячного взноса, либо заемщик воспользовался другими банковскими программами (открыл вклад, оплатил иную услугу банка), кредитор может снизить требования. Это позволит не платить КАСКО при автокредите на второй год.

В некоторых ситуациях кредитная линия открывается всего на пару лет, что означает значительное уменьшение остатка задолженности ко второму году выплаты. Вряд ли учреждение, уверенное в своем клиенте и его репутации, потребует досрочно погасить займ ввиду отказа оплачивать страховку второго года.

Сомнения, нужно ли оформлять КАСКО на второй год кредитования, усиливаются по мере роста затрат. Люди часто сталкиваются с повышением цен, в то время, как само транспортное средство значительно подешевело. Даже если в течение года страховых случаев, по которым производились выплаты, не было, расходы на второй год могут быть выше в связи с ростом тарифов внутри компании. В такой ситуации рекомендуется сменить страховщика, рассмотрев более выгодные предложения на машину по КАСКО.

Решая для себя вопрос страхования, необходимо предварительно изучить пункты соглашения по автокредиту. Это позволит понять, какие последствия установлены за отказ от покупки на втором году выплат:

  1. Указание на обязательства заемщика страховать автомобиль по добровольной системе каждый год, требует неукоснительного соблюдения пункта. Только по согласованию с банком возможен отказ на 2 год кредитования.
  2. Иная ситуация, когда в пунктах договора не указаны обязательства оформления договора о добровольном автостраховании. Никакие требования банка не будут правомочны, если в договоре не указана данная необходимость.
  3. В пунктах договора может содержаться информация о том, что заемщик должен заключить соглашение о страховании к моменту сделки, что автоматически освобождает от дальнейших обязательств на последующие страховые периоды.

Прежде чем перестать выплачивать страховку, необходимо изучить пункты договора, в которых указываются, обязательно ли КАСКО делать на весь срок и каковы материальные и юридические последствия нарушения условий соглашения (штрафы, пени, просрочки). При наличии информации о штрафных санкциях, банк сможет на законных основаниях требовать оплаты не только долга по кредиту, но и выплаты всех начисленных в соответствии с соглашением штрафов.

В качестве примера можно рассмотреть программы кредитования в ВТБ24 в 2017 году:

  1. Со страховкой займ выдается при процентной ставке от 12,9% годовых. При оформлении кредитной линии на 500 тысяч рублей на 3 года переплата по процентам составит более 105 тысяч рублей.
  2. Без страховки ставка повышается до 15,9% за год. При аналогичных остальных условиях переплата по процентам за 3-летний период составит около 130 тысяч рублей.


Очевидно, что в случае отсутствия добровольного страхования, стоимость переплаты за 3 года составит всего 25 тысяч рублей или чуть более 8 тысяч рублей за 1 год. Если для гражданина первоочередное значение имеет экономия средств, следует сравнить затраты на 3-летнее страхование на конкретный автомобиль, и сомнения отпадут сами собой.

Иначе обстоит дело с неаккуратным неопытным водителем. Для таких лиц непродление полиса влечет за собой риск больших денежных затрат при попадании в аварию. Возможно, отказываться от добровольного автострахования для них будет непредусмотрительно.

Ремонт по КАСКО без ДТП

Страховой случай по КАСКО может наступить и без аварий. Подобное возможно в следующих ситуациях:

  • Автомобиль был угнан или похищен.
  • Произошло самовозгорание или пожар.
  • Третьи лица незаконным способом завладели автомобилем или выполнили в его отношении противозаконные действия.
  • Произошло стихийное бедствие. Сюда включаются любые катаклизмы природного характера. Так, гражданин сможет рассчитывать на ремонт по КАСКО в 2021 году, если машина пострадала в результате землетрясения, урагана или наводнения. В этой ситуации потребуется предоставить справку вызов метеорологической службы.
  • Произошел взрыв вне зависимости от причины.
  • Машина пострадала в результате воздействия животных.
  • Произошло падение предмета. Это могут быть сосульки, снег или камни.

Важно предварительно изучить положение договора. Если произошедшая страховая ситуация указана в нем, организация не вправе отказать в предоставлении возмещения

Обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите?

Возможно ли взять автокредит без КАСКО? Чем чреват для заёмщика отказ оплаты страхования автомобильной и гражданской ответственности? Или это всего лишь необоснованное требование банков, которое просто защищает их материальные интересы?

Закон о КАСКО для кредитных машин

Действующим законодательством регламентировано обязательное страхование транспортного средства, оформленного в кредит. Правовые акты, регулирующие порядок проведения процедуры:

  • глава 28 Гражданского кодекса РФ;
  • закон о ведении страховой деятельности на территории Российской Федерации;
  • общие нормы и правила проведения страхования.

Кроме того, КАСКО выступает в качестве услуги имущественного характера, поэтому процедуры кредитных отношений касается и статья 929 ГК, где детально прописана динамика решения финансовых вопросов, связанных со страховым возмещением кредитных имущественных ценностей.

Как отказаться от КАСКО при автокредите?

Если автокредит уже оформлен, а за полис платить не хочется, можно поступить следующим образом:

  1. Досрочно погасить весь кредит.
  2. Обратиться в компанию, которая данное требование не считает обязательным, и переоформить договор кредитования.
  3. Заключить страховку с франшизой.
  4. Включить выплаты по КАСКО в общую сумму кредитных обязательств.

Следует знать, что если банк настаивает на страховке, его программа будет наверняка выгоднее той, где эта услуга не предусмотрена. Это может означать более высокие процентные ставки, короткий срок действия договора, слишком большие ежемесячные платежи.

По поводу франшизы можно сказать следующее — это идеальное решение для добросовестных и осторожных водителей, так как её затратную часть перекрывает непосредственно заёмщик (незначительные повреждения он будет устранять сам).

Является ли КАСКО обязательным страхованием при автокредите по госпрограмме?

Если заём оформляется в рамках действия государственной программы, то технически финансовая организация не сможет требовать с человека наличие полиса. При этом действия сотрудника банка следует рассматривать в индивидуальном аспекте. Нужно внимательно заполнять анкету – если там содержится пункт о КАСКО, оспорить действия работника в дальнейшем будет сложно.

Что касается закона, то с правовой точки зрения гарантом заключённой сделки и финансовой состоятельности плательщика выступает государство. Оно же должно обеспечивать и гарантировать безопасность салону, банку или иным заинтересованным лицам, участвующим в процедуре оформления автокредита.

Порядок действий при расторжении

Чтобы отказаться от страхования и вернуть уплаченные суммы, автовладелец обращается непосредственно в СК.

Туда необходимо предоставить заявление, пакет документов, подтверждающих отсутствие надобности в страховке.

Заявление

В первую очередь пишется заявление с отказом от КАСКО и требованием вернуть деньги пропорционально прошедшим дням страхования.

Образец документа можно найти на сайте компании либо заполнить бланк непосредственно на месте. Оформляется обращение в свободной форме. Обязательно указываются данные страхователя, в том числе адрес для почтовой корреспонденции и контактный телефон.

В самом заявлении должно быть указано намерение гражданина отказаться от договора автострахования со ссылкой на причины. Наступление оснований прекращения соглашения должно быть подтверждено документально. Только в таком случае страховая компания даст согласие на расторжение.

Заявление должно содержать требование возвратить неиспользованную часть премии. Указать желаемый способ получения средств: наличными или переводом на банковский счет. Второй вариант предполагает оставление реквизитов для перечисления.

Документы

Вместе с заявлением предоставляется стандартный пакет сопутствующих документов:

  • документ, удостоверяющий личность владельца авто;
  • страховой полис, аннулировать который желает гражданин;
  • квитанции об уплате взносов в полном объеме;
  • технический паспорт транспортного средства.

В качестве подтверждения наступления оснований для расторжения соглашения прилагаются следующие бумаги:

  • договор купли-продажи в случае перехода права собственности на машину к другому лицу;
  • копию ПТС нового владельца;
  • справка, выданная сотрудниками ГИБДД, о гибели автомобиля в произошедшем ДТП;
  • при угоне – документы, его подтверждающие, например заявление в полицию, постановление о возбуждении уголовного дела по этому факту;
  • свидетельство о смерти страхователя.

Реквизиты для перечисления денежных средств можно приложить дополнительно либо просто указать в заявлении.

К кому и куда обращаться?

Собрав необходимый пакет документов, автовладелец должен обратиться в филиал страховой компании в своем регионе. Сделать это можно лично, либо воспользовавшись услугами почты.

При непосредственной передаче документов необходимо иметь при себе второй экземпляр заявления. На нем представитель компании поставит отметку о получении.

При направлении документов почтой выбирайте способ отправки заказным письмом с уведомлением о получении. В таком случае есть возможность отследить дату его доставки адресату.

Если страховщик отказывается расторгаться либо возвращать неиспользованную часть страховой премии, его действия подлежат обжалованию в судебном порядке.

Шансы сторон в суде

Для защиты интересов в суде лучше будет воспользоваться услугами профессиональных юристов. Они изучат документы и подскажут, есть ли шанс вернуть деньги в каждой конкретной ситуации.

Бывают случаи, что размер подлежащей возврату суммы значительно меньше, чем затраты на судебное разбирательство. В таком случае обжаловать решение страховой невыгодно для гражданина.

Кроме того, юристы страховых компаний подготавливают такие типовые формы договора, что доказать свою правоту в суде непросто

Поэтому важно внимательно изучить договор на стадии его подписания и прояснить все непонятные пункты

Автокредиты без КАСКО

Чтобы не страховать машину по автокредиту, выбирайте банки, не требующие наличия полиса КАСКО. Если раньше требование страховки было повсеместным, сейчас кредиторы постепенно отказываются от него. Виной этому большая конкуренция на рынке кредитования.

Разберем предложения банков по автокредитам без КАСКО:

ВТБ выдает займы на приобретение нового авто без обязательного оформления КАСКО. Процентная ставка по данной программе начинается от 2%, сумма от 300 тысяч до 7 млн. рублей, срок погашения долга до 7 лет, первый взнос своими средствами от 20%. Подать заявку можно на сайте банка и получить предварительный ответ в течение 5 минут, чтобы понимать размер одобряемого вам займа. Возможно оформление автокредита по двум документам, но подтверждение дохода и трудоустройства позволит улучшить условия. При этом заемщик по своему желанию может приобрести услуги страхования и даже включить их в сумму долга.

  • Уралсиб также предлагает своим клиентам оформление автокредита без полиса КАСКО. По условиям программы можно получить от 100 тысяч до 5 млн. рублей, срок погашения займа до 5 лет, первый взнос своими средствами не менее 20% от стоимости машины, процентная ставка начинается от 14,8%. Чтобы узнать предварительное решение, заполните заявку на сайте банка, затем необходимо подойти в отделение и получить окончательный ответ. Для оформления автокредита необходимо предоставить только паспорт и второй документ, справка о зарплате не нужна. Приобретенную машину можно оформить не только на себя, но и на родственника.
  • В Альфа-Банке отказались не только от оформления КАСКО, но и от уплаты первоначального взноса. Здесь можно получить автокредит на сумму до 5 млн. рублей, срок выплаты долга до 5 лет, процентная ставка от 7,7%. Причем целью займа может выступать не только новая машина, но подержанная. Чтобы подать заявку, заполните электронную анкету на сайте банка, и уже через пару минут узнайте решение. Получить одобренную сумму можно в любом отделении, предоставив паспорт, второй документ и справку о зарплате (подтверждение дохода требуется только по автокредиту свыше 300 тысяч рублей).

Стоит обратить внимание, что требования данных банков к потенциальным заемщикам достаточно строгие. Чтобы получить выгодные условия автокредита, нужно иметь хорошую банковскую историю и высокий подтвержденный доход, особенно когда речь идет о крупных суммах

Тогда банк предоставит вам не только деньги на приобретение автомобиля, но и установит по данному займу низкую процентную ставку. Значит, погашать задолженность будет легче.

Не платить огромные суммы за полис КАСКО вполне реально. Вам нужно только подобрать подходящую кредитную программу в банке, не имеющем требования об обязательном автостраховании. Причем список таких кредитных организаций не ограничивается только представленными выше.

Условия автокредита без КАСКО

Но по таким предложениям банки компенсируют собственные риски:

  • большим размером первоначального взноса;
  • повышенными процентными ставками по займам;
  • минимальным сроком погашения кредита (в пределах 24 месяцев);
  • незначительными суммами займа (в пределах 10 000 у.е.);
  • кредитованием преимущественно подержанных автомобилей.

Без полиса КАСКО при угоне транспортного средства или получении им повреждений любого рода весь ущерб будет возмещаться самим заемщиком. При этом последнему следует продолжать исполнять обязательства по погашению банковской ссуды, что будет непросто.

В качестве альтернативных вариантов рассматриваются экспресс-кредиты без обеспечения или обычные потребительские займы под залог иного имущества (движимого, недвижимого). Страховка не требуется, но могут быть ужесточены или просто не устраивать требования банка по другим параметрам. Поэтому кажущиеся привлекательными условия могут обернуться для заемщика большим бременем, чем ссуда с обязательным страхованием транспорта по КАСКО.

Стоимость КАСКО на кредитное авто

При оформлении КАСКО на кредитный автомобиль еще очевидным вопросом, интересующим заемщика, является стоимость данной программы страхования. Дело в том, что страховые компании имеют специальные условия для страхования кредитных авто, и оценить стоимость такого полиса с помощью стандартного калькулятора может быть достаточно проблематично. В формуле КАСКО на кредитный авто учитывается большое количество параметров и коэффициентов, величина которых устанавливается страховой компанией, но в большинстве случаев страховой тариф по КАСКО варьируется в пределах от 5 до 10% от общей суммы кредита. Расчет стоимости каждого полиса осуществляется индивидуально, так как на его величину оказывают влияние следующие аспекты:

  •  модель и марка автомобиля;
  •  возраст и водительский стаж страхователя;
  •  пробег и возраст транспортного средства;
  •  оценка стоимости авто;
  •  наличие кредита на машину;
  •  страховые случаи, их количество и другие опции.

Помимо основных факторов в расчет могут приниматься и некоторые субъективные признаки, такие как страна-производитель авто, новый или подержанный автомобиль, класс машины и показатель угона подобных транспортных средств. Может показаться удивительным, но наибольший страховой тариф имеют автомобили, произведенные в Китае.

Ниже приведено сравнение ставок страхования по КАСКО в Москве на автомобиль VOLVO – V60, выпуска 2016 года, полученных с помощью страхового калькулятора (мощность двигателя – 150 л.с.; стоимость автомобиля – 1 745 000 рублей; водитель – 1, его возраст – 30 лет и водительский стаж – 3 года; дата начала эксплуатации – 10.09.2016 года).

Страховая компания Тариф, % Стоимость полиса, руб.
Ингосстрах 1,71 29 780,00
Росгосстрах 2,42 42 229,00
Тинькофф Страхование 2,92 50 929,50
Согласие 3,23 56 314,50
МАКС 3,28 57 236,00
Ренессанс 4,09 71 457,00
Росмед 5,48 95 626,00
Итиль 5,82 101 559,00
Гайде 6,25 109 037,00
Либерти 7,36 128 380,00
РЕСО-Гарантия 7,83 136 569,00
Эрго 10,10 176 245,00
АльфаСтрахование 12,02 209 678,00

Из приведенной таблицы можно сделать вывод, что стоимость полиса КАСКО в различных страховых компаниях может отличаться почти в 10 раз! Именно поэтому, совершая покупку транспортного средства в кредит, следует быть особенно внимательным при выборе банка и страховой компании, и обращать внимание на следующие аспекты:

  1. Тщательно изучать все условия и программы, предлагаемые участниками сделки. Наилучший вариант — выбор страховщика с выгодными условиями страхования, и настаивание на том, чтобы банк принял такой страховой договор.
  2. Не приобретать и не соглашаться на условия страхования, предлагаемые автодилерами. Их кажущаяся выгодность может обернуться большими убытками, поскольку разница между стоимостью страховых программ может отличаться в 5-10 раз.
  3. Страховая сумма должна равняться или быть выше рыночной стоимости автомобиля и ни в коем случае она не должна привязываться к выплатам по кредиту.

Советуем почитать:
Как вернуть страховку после выплаты автокредита?

Рейтинг: 0/5 (0 голосов)

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector